Lebensphasenmodelle
VR-FinanzPlan - gute Planung zahlt sich aus!
Egal wie alt man ist, Wünsche sind immer da. Diese können zwar je nach Alter unterschiedlich sein, aber realisiert werden wollen sie trotzdem. Ein bisschen Geld für die Umsetzung der Wünsche zu haben, war bisher auch noch nie verkehrt. Planen Sie deshalb Ihre finanzielle Basis.
Wenn der Ruhestand näher rückt
Spätestens mit dem Eintritt in den Ruhestand ändert sich wieder einiges. Nicht nur, dass man mehr Zeit zur Verfügung hat – auch andere Dinge wollen neu geregelt werden. Die Aufteilung des Vermögens sollte spätestens jetzt wieder einmal überprüft werden. Da sind Fragen zu klären, ob das vorhandene Vermögen für den Lebensabend reicht oder gegebenenfalls auch umstrukturiert werden muss. Ein Depot muss eventuell neu strukturiert werden, von risikoreicheren auf risikoärmeren Anlagen. Das heißt aber nicht, dass ganz auf Aktien oder Fonds verzichtet werden muss. Es sei denn, die eigene Risikoneigung hat sich grundlegend geändert. Auch was mit einer vorhandenen Immobilie geschehen soll, ist in diesem Alter zu überlegen. Ist diese gegebenenfalls zu groß geworden, da die Kinder aus dem Haus sind oder möchte man sich räumlich nochmal neu orientieren.
Von besonderer Wichtigkeit ist es in diesem Lebensabschnitt auch rechtliche Dinge zu planen, wie etwaige Vorsorge- und Betreuungsvereinbarungen, Patientenverfügungen oder Erbschaftsangelegenheiten. Die meisten schieben diese Fragen lange hinaus. Dabei ist es besser frühzeitig zu planen und manches nur noch den veränderten Lebensbedingungen anzupassen. Steht der Partner oder Angehörige ohne Vollmacht für die Bank oder für eine Betreuung da, kommt zum seelischen Leid noch weitere Not.
Neben den rechtlichen und Vermögensangelegenheiten sollten zu diesem Zeitpunkt bestehende Versicherungspolicen durchgesprochen werden. Manche sind zu diesem Zeitpunkt überflüssig, andere hingegen sehr wichtig.